Überprüfung und Verbesserung bestehender Vorsorgelösungen

Warum sollen Pensionszusagen regelmäßig überprüft werden?

Die Gestaltung eines betrieblichen Vorsorgemodells ist ein sehr komplexer Vorgang. Ein einfacher Versicherungsabschluss und eine mitgelieferte Standard-Pensionszusage, die nicht auf die spezielle Situation von Arbeitgeber und Arbeitnehmer eingeht, bergen zahlreiche Risiken:

  • Beanstandungen bei Steuerprüfungen
  • Finanzierungs- oder Deckungslücken
  • ungeeignete Rückdeckungsprodukte
  • unklare Leistungsdefinitionen
  • schlechte Konditionen und hohe Kosten im Rückdeckungsprodukt
  • mangelhafte Wartung und Betreuung

Im Umfeld betrieblicher Pensionszusagen ergeben sich laufend Neuerungen durch Gesetze, Richtlinien oder Entscheidungen diverser gerichtlicher Instanzen.

Die Produktlandschaft im Versicherungsbereich ändert sich und der Kapitalmarkt unterliegt schwer zu prognostizierenden Schwankungen.

80% aller Pensionszusagen sind nicht auf dem aktuellen Stand!

Um Probleme bei Steuerprüfungen oder unliebsame Überraschungen im Leistungsfall zu vermeiden, sollen Pensionszusagen und die parallel abgeschlossenen Rückdeckungsprodukte regelmäßig überprüft werden!

Und wir überprüfen und verbessern Ihre bestehenden Vorsorgelösungen und helfen Ihnen, Kosten einzusparen.

Wir analysieren…

Steuerliche Anerkennung

  • Enthält die Pensionszusage Formulierungen, die eine steuerliche Anerkennung ins Schwanken bringen können?

Leistungsdefinition

  • Sind sämtliche Leistungen klar definiert, sodass Streitigkeiten im Leistungsfall ausgeschlossen werden können?

Lückenlose Finanzierung

  • Sind die zugesagten Leistungen lückenlos gedeckt, um unkalkulierbare und existenzbedrohende Risiken für das Unternehmen zu vermeiden?
  • Ist mit dem aktuellen Ansparplan bei Pensionsantritt eine Finanzierungslücke zu erwarten, die die Sicherheit für den Begünstigten gefährdet?

Kosteneinsparung

  • Entspricht das Rückdeckungsprodukt den jüngsten Anforderungen bezüglich Kostenstruktur, Spezialklauseln und Tarifkonditionen?

Wir erstellen Vorschläge…

  • zur Korrektur festgestellter Schwachstellen und Adaptierung der Vertragswerke
  • zur kongruenten Rückdeckung und Finanzierung der versprochenen Leistungen

Wir übernehmen…

  • Ausschreibungen oder Verhandlungen mit den Produktanbietern
  • die laufende Wartung von Pensionszusage und Rückdeckung

Besser noch: Binden Sie uns bereits vor Erteilung der Pensionszusage und vor Abschluss der Rückdeckungsversicherung in den Prozess mit ein!